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法人口座をお持ちの信用組合をお探しですか？ 従来の銀行よりもお得な手数料、きめ細やかなサービス、そして独自の特典をお楽しみください。
事業主で法人向けバンキングの選択肢を検討されている方にとって、信用組合は従来の銀行よりも手数料が低く、金利も高い競争力のある商品を提供しています。ただし、会員資格は銀行よりも厳しい場合があり、法人口座に最適な信用組合を選ぶ際に考慮すべき重要な要素となります。
最も優れた信用組合 6 社をレビューし、主な特徴、手数料、長所と短所を比較して、貴社のニーズに最適なものを見つけるお手伝いをします。
- 法人口座に最適な総合信用組合：アフィニティ プラス FCU全国信用組合管理局（NCUA）による連邦保証付き
- 柔軟な資金調達を求める社会起業家に最適：全米信用組合管理局（NCUA）による連邦保証付きSelf-Help FCU
- 軍関係の事業主に最適:ネイビー連邦信用組合全国信用組合管理局 (NCUA) によって連邦的に保証されています
- 会員の柔軟性とスケーラブルな当座預金口座に最適:信用組合 1全国信用組合管理局 (NCUA) によって連邦保証されています
- ビジネス保険サービスに最適: First Tech Federal Credit Union (NCUA) が連邦保険を担当
- 利息を稼ぐビジネス口座に最適:ベスページ連邦信用組合全米信用組合管理局 (NCUA) によって連邦保証されています
ビジネス口座比較に最適な信用組合
以下に、6つの信用組合の法人口座について私が考慮した主な特徴をまとめました。こちらが、おすすめの信用組合法人口座リストです。
| アフィニティ プラス FCU 中小企業向け当座預金 | |||||
| セルフヘルプFCUビジネスチェック | |||||
| ネイビー連邦信用組合ビジネスチェック | |||||
| クレジットユニオン1ビジネスエクスプレスチェック | |||||
| ファーストテック連邦信用組合シンプルビジネスチェック | |||||
| ベスページ連邦信用組合ビジネスチェック |
アフィニティ プラス FCU: ビジネス口座向け信用組合として総合的に最も優れている
私の評価：5点満点中4.17点
なぜそれを選んだのか
Affinity Plusは、競争力のある貯蓄オプションやポイント還元デビットカードなど、包括的なサービスを提供しているため、法人口座開設に最適な信用組合です。広範なATMネットワークと現金・硬貨サービスも利用できるAffinity Plusは、デジタルバンキングと対面バンキングの両方を重視する企業にとって最適な選択肢です（支店が近くにあれば）。
会員資格
資格：会員になるには、特定の対象地域に居住、就労、就学、または礼拝を行っているか、家族または雇用主が会員となっている必要があります。また、Affinity Plus Foundationに25ドルを一度だけ寄付することでも入会できます。Affinity Plus FCUの資格基準をご覧ください。
ビジネスメンバーシップ：個人事業主またはLLCの場合、事業主がメンバーシップを開設する必要があります。ご自身の事業形態に応じたビジネス書類チェックリストを確認し、必要書類を提出の上、メンバーシップ申込書をオンラインで送信してください。
手数料
- 中小企業向け当座預金
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- 月額サービス料金: なし
- 小切手決済手数料および月々の預金手数料: 50枚を超える小切手は1枚につき20セント
- 商業当座預金
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- 月額サービス料金：15ドル
- 小切手決済手数料および月々の預金手数料: 250枚を超える小切手は1枚につき20セント
特徴
- MoneyPass、Co-op、SUMネットワークを通じて全国6万台以上のATMを利用可能
- 高利回りマネーマーケット口座（MMA）と預金証書（CD）
- 年会費無料のビジネスクレジットカード
- 事業用車両ローンおよび設備ローン
- 事業信用枠および不動産ローン
- ビジネス会員向けに割引料金で現金・硬貨サービスをご利用いただけます
長所と短所
| 長所 | 短所 |
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特徴
- 毎月100件の無料取引
- 利息付き当座預金口座
- 貯蓄、MMA、CD
- 中小企業庁（SBA）融資、非営利事業融資、商業融資
- 恵まれない地域に金融サービスを提供
- 全国協同組合共同支店ネットワークのメンバー
長所と短所
| 長所 | 短所 |
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ネイビー・フェデラル・クレジット・ユニオン：軍関係の事業主に最適
私の評価：5点満点中3.80点
なぜそれを選んだのか
ネイビー・フェデラル・クレジット・ユニオンは、軍関係の起業家にとって、信頼できるビジネス当座預金口座を求める方にとって、素晴らしい選択肢だと私は考えています。ネイビー・フェデラルは、手数料無料または免除オプション付きの、信用組合の中でもトップクラスのビジネス当座預金口座を提供しています。資産規模と会員数で世界最大の信用組合であり、30州以上に支店を展開するネイビー・フェデラルは、強力なプレゼンスと幅広いサービスで他の信用組合とは一線を画しています。
会員資格
資格：米国軍人、退役軍人、国防総省（DoD）職員およびその家族に限ります。Navy FCUの会員資格ページをご覧ください。
法人会員：個人事業主の場合は250ドル、その他の法人の場合は255ドルの入会金が必要です。すべての事業主はNavy FCUの会員である必要があります。入会はオンラインでお申し込みいただけます。
月額料金
- ビジネスチェック:なし
- ビジネスプラス当座預金口座： 8ドル。免除不可
- ビジネスプレミアムチェック： 20ドル。ADBが5,000ドル以上の場合は免除されます。
特徴
- 不正取引に対する責任がゼロのデビットカード
- ビジネス当座預金と貯蓄預金の競争力のあるAPY
- 事業貯蓄、MMA、CD
- 加盟店サービス、給与処理、事業保険
- ビジネスクレジットカード
- 商業用不動産（CRE）ローン、信用枠、および期間ローン
長所と短所
| 長所 | 短所 |
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Credit Union 1: 会員の柔軟性とスケーラブルな当座預金口座に最適
私の評価：5点満点中3.80点
なぜそれを選んだのか
Credit Union 1は、中小企業のオーナーにとって素晴らしい選択肢だと思います。柔軟な会員制度と拡張可能な法人向け当座預金口座は、成長中の事業を支えることができます。特に注目すべきは、大麻関連バンキング、加盟店向けソリューション、納税処理、ADP給与計算との連携など、包括的なサービス提供です。変化する財務ニーズを持つ企業にとって、Credit Union 1はサポートと柔軟性のバランスが取れた最適な選択肢だと思います。
会員資格
資格：会員資格の範囲内（オンライン申請システムにより決定）の個人が対象です。会員ソリューションスペシャリストにご相談いただくことも可能です。Credit Union 1のオンライン申請をご覧ください。初回のみ5ドルの会費がかかります。
ビジネス メンバーシップ:あるいは、教育開発協会 (CU1EDA) を支援するために 5 ドルを寄付すると、メンバーになることができます。
月額料金
- ビジネスエクスプレスチェック： 10ドル。1,500ドルのADBを維持するか、マーチャントサービスが口座に入金されると免除されます。
- ビジネスパフォーマンスチェック： 15ドル。ADBを5,000ドル維持するか、加盟店サービスが口座に入金されている場合は免除されます。
- ビジネスエリート当座預金： 50ドル。25,000ドルのADBを維持するか、マーチャントサービスが口座に入金されている場合は免除されます。
特徴
- 3つのビジネス当座預金オプションと非営利口座
- 無料のオンライン請求書支払いおよび財務管理ポータル
- スイープアカウント（スイープアカウントの仕組みをご覧ください）
- SBA融資、ビジネスクレジットカード、CREローン
- 大麻銀行サービス
- 90,000台のAllpointおよびCo-opネットワークATMと5,000の共有支店
長所と短所
| 長所 | 短所 |
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ファーストテック連邦信用組合：ビジネス保険サービスに最適
私の評価：5点満点中3.78点
なぜそれを選んだのか
First Tech FCUは、銀行サービスと保険サービスの両方を求める企業に最適です。包括的な補償範囲には、事業用包括保険、商用車保険、犯罪保険、労災保険、賠償責任保険が含まれます。事業用保険は、金銭的損失の防止、リスク管理、従業員の安全確保に不可欠です。First Techは、低額または免除可能な手数料を特徴とする当座預金商品と、競争力のある利回りの貯蓄商品を含む、最高の信用組合法人口座も提供しています。
会員資格
- 資格： 900社以上の提携企業（First Tech FCUのパートナーページをご覧ください）の従業員（およびその家族）、オレゴン州レーン郡在住または勤務の方、オレゴン州の従業員、コンピュータ歴史博物館またはFinancial Fitness Associationの会員が対象です。既存のFirst Tech会員の家族または世帯員も対象となります。
- ビジネス メンバーシップ:特定の書類を揃えれば、対象となる従業員グループ内の企業が利用できます。
上記の基準を満たすことができない場合は、First Tech の担当者に連絡して、仮想または対面での面談の予定を立ててください。
月額料金
- シンプルビジネスチェック： 6ドル。ADBが1,000ドル以上の場合は免除
- 事業配当当座預金： 15ドル。ADBが5,000ドル以上の場合は免除
特徴
- Mastercard ID盗難保護機能付きデビットカード
- オンラインバンキングとモバイルバンキング
- 起業家向けにさまざまなビジネス保険商品を提供しています
- 競争力のある金利（最大3.50％）のCD
- CREローンには、集合住宅、オフィス、工業、小売、複合用途の建物が含まれます。
- 無料の当座貸越保護サービス
長所と短所
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ベスページ連邦信用組合：利息収入のあるビジネス口座に最適
私の評価：5点満点中3.75点
なぜそれを選んだのか
資金を増やし、利回りを確保したい企業にとって、Bethpageは理想的な選択肢だと思います。同社の法人向け当座預金口座と普通預金口座は、手数料を最小限に抑えながら利息を提供しています。特にBethpageの法人向け当座預金口座には、月額手数料、最低残高要件、取引限度額がない点が気に入っています。さらに、様々な法人向けローンも利用できます。ニューヨーク州またはニュージャージー州に拠点を置く企業にとって、両州に支店を持つBethpageは確かな選択肢です。
さらなる利子獲得オプションについては、最適なビジネス貯蓄口座に関するガイドをお読みください。
会員資格
- 資格:個人は普通預金口座に 5 ドルを 1 回支払うことでメンバーシップを取得し、すべての製品とサービスにアクセスできます。
- ビジネス メンバーシップ: 1 回限りの 5 ドルのデポジットで企業が参加できます。
月額料金
- ビジネスチェック:なし
特徴
- 無料のデビットカード。
- 無制限かつ手数料無料の取引が可能なビジネス当座預金口座。
- リモートデポジットキャプチャ。
- 融資商品には、ビジネス クレジットカード、信用枠、自動車ローン、CRE ローン、期間ローンなどがあります。
- 弁護士口座（IOLA）の利息が利用可能です。
- 退職および後継者計画。
長所と短所
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ビジネス口座に最適な信用組合の選び方
ビジネス当座預金口座のニーズに最適な信用組合を選択する際には、いくつかの重要な要素を考慮することが重要です。
- 会員資格:信用組合では会員資格の基準が厳しい場合が多いので、資格を確認してください。
- アカウントの機能:手数料無料の取引、利息収入、拡張性を備えたビジネス アカウントを選択します。
- 手数料:一部の信用組合では口座残高や取引量に基づいて手数料の免除を行っているため、毎月の維持費、取引手数料、その他の料金に注意してください。
- 顧客サービスとアクセス：信用組合の支店・ATMネットワークと顧客サービスを検討してください。サービスは優れていることが多いですが、従来の銀行に比べて拠点が限られている場合があります。
ビジネス アカウントを開設する前に、ビジネス バンク アカウントの開設方法に関するガイドをご覧ください。
信用組合を選ぶ際のヒント
信用組合が請求する可能性のある手数料、たとえば、非ネットワーク機器の使用にかかる ATM 手数料、当座貸越手数料、明細書発行手数料、休眠口座手数料、ローン申請手数料など、時間の経過とともに加算される可能性のある手数料を注意深く確認することをお勧めします。
全国規模で事業を展開している場合は、一部の信用組合が提供する共同支店や提携ATMネットワークを活用できます。共同支店ネットワークを利用すると、全国の提携支店で口座にアクセスし、取引を行うことができます。これは、外出先で現金を預け入れたり残高を確認したりする必要がある事業主にとって便利です。
信用組合が協同組合ATMネットワークに加盟している場合、企業は全国数千カ所の手数料無料のATMを利用できるため、手数料を節約できます。共同支店を提供し、協同組合ATMネットワークに参加している信用組合には、Affinity Plus FCU、Self-Help FCU、Credit Union 1、First Tech Federal Credit Unionなどがあります。
方法論
法人口座に最適な信用組合のガイドを作成するにあたり、各信用組合の会員資格、金利、月額料金、初回預入金額、取引限度額などを綿密に検討しました。また、最低残高要件、ATMアクセス、ATM手数料、そして口座全体の機能にも細心の注意を払いました。さらに、利用可能なその他の法人向け商品やサービスも検討し、信用組合が中小企業や成長中の企業にとって価値あるリソースを提供していることを確認しました。
信用組合と従来の銀行
信用組合と従来の銀行を比較すると、いくつかの重要な違いがあります。
- 所有
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- 信用組合：会員が所有しているため、手数料の引き下げ、金利の優遇、より個別化されたサービスの提供を通じて利益が会員に還元されます。
- 伝統的な銀行：株主が所有し、利益は主に株主に分配される
- 手数料
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- 信用組合：通常、月額手数料が低いか無料、ATM手数料が安く、より競争力のあるローン金利を提供しています。
- 従来の銀行：口座維持、当座貸越、その他のサービスに対して高い手数料を請求する場合があります
- 金利
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- 信用組合：一般的に貯蓄金利が高く、融資金利が低い
- 伝統的な銀行：貯蓄口座の金利を低くし、ローンの金利を高くすることができる
- 顧客サービス
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- 信用組合：小規模で地域密着型の金融機関であるため、よりパーソナライズされた顧客サービスを提供することが多い。
- 伝統的な銀行:顧客サービス業務は非人間的であることが多いが、24時間365日のサポートを提供していることが多い
- アクセシビリティ
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- 信用組合：支店やATMの数が少ないことが多く、一部の利用者にとっては不便な場合があります。
- 伝統的な銀行：一般的に支店やATMのネットワークが広く、全国的なアクセスが必要な場合に利用しやすい。
- メンバーシップ
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- 信用組合：特定の会員資格が必要ですが、少額の寄付で簡単に会員になれるところもあります
- 伝統的な銀行:誰でも利用可能で、口座保有者になるには基本的な口座資格を満たす必要があります。
最終的には、ビジネスニーズに応じて選択する必要があります。より良い金利と顧客サービスを重視するなら、信用組合を選びましょう。より幅広いアクセスと利便性を求めるなら、従来型の銀行の方が良い選択肢です。
法人口座に最適な信用組合の代替案
信用組合や従来の銀行のほかに、金融テクノロジー (フィンテック) 企業で法人口座を開設することも検討できます。
検討すべき 3 つの選択肢を以下に示します。
- Bluevine： Bluevine Standardは月額手数料無料、取引回数無制限、年利1.5%を提供しています。手数料と特典に関する詳しい情報については、Bluevineのビジネスチェックカードのレビューをご覧ください。
- Novo： Novoのビジネスチェック口座は月額手数料無料、取引回数無制限、そして迅速な支払いが特徴です。Novoビジネスチェック口座の主な特徴については、Novoのレビューをご覧ください。
US Bank： US Silver Business Checking口座は、現金預金限度額、月間125回の無料取引、そして月額手数料無料という、大手従来型銀行では珍しい特典を提供しています。US Bankのビジネスチェック口座レビューで、メリット、手数料、機能について詳しくご覧ください。
よくある質問
信用組合に法人口座を開設するのは良い考えでしょうか?
はい、信用組合で法人口座を開設するのは良いアイデアです。信用組合は通常、手数料が低く、金利も有利で、会員一人ひとりに合わせたサービスを提供しています。さらに、より柔軟な融資条件と低金利を提供している場合が多く、中小企業にとってメリットがあります。
信用組合に口座を開設することの主なデメリットは何ですか?
信用組合の主な欠点は、支店へのアクセスが限られていることと、一部の金融機関では厳格な会員資格が求められることです。しかし、Affinity Plus FCU、Credit Union 1、Bethpage Federal Credit Unionといった信用組合では、一度限りの寄付で会員資格を取得できるため、こうした障壁は軽減されています。
こちらもご覧ください
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- ビジネス銀行口座は必要ですか？
- 2024年にビジネスに最適な銀行を選ぶ方法
