専門家が選ぶ、今買って後で支払うベスト6社

私は、取引手数料、収益への影響、サポートされている地域と業種、統合オプションに基づいて、今すぐ買って後で支払う次の企業を評価し、どの企業がビジネス ニーズに最も適しているかを判断しました。

• 統合と高額商品販売に最適：Affirm
• PayPal加盟店に最適: PayPal Pay Later
• ネイティブ マーケティング ツールに最適: Klarna
• Squareを使用するビジネスに最適: Afterpay
• カスタマイズされた支払い条件に最適: Zip
• 電子商取引に最適：Shop Pay分割払い

「今すぐ購入、後払い」アプリでは、顧客は購入金額を複数回に分割払いすることができ、多くの場合無利子で支払い、販売者は前払いで全額を受け取ります。この融資モデルは、平均注文額（AOV）の増加、コンバージョン率の向上、そしてより幅広い顧客基盤の獲得を可能にします。以下は、最適なBNPL企業の概要です。各プロバイダーが様々な業種にどのようなサービスを提供しているかをより深く理解できるよう、重要な検討事項を比較しています。

今すぐ購入して後で支払うトップ企業の比較

参照：2024年のホリデーシーズンにBNPLが急騰した理由

Affirm: 統合と高額商品の販売に最適

Affirmは、長期返済による高額購入の資金調達に特化しており、高額商品を販売する企業に最適です。複数の統合オプションを提供し、米国、カナダ、英国の銀行口座を持つあらゆる企業をサポートします。Affirmでは、2週間ごとの4回無利子分割払い、または最大36ヶ月間の分割払いが可能です。

私がAffirmを選んだ理由

Affirmは、高額な利用限度額と長期の融資期間で他社と一線を画しており、高級品や高額商品を販売する企業にとって、より幅広く、より一般的な融資構造を持つKlarnaよりも優れた選択肢となります。また、複数の連携オプションをサポートしている点も気に入っています。そのため、企業はAffirmを対面、オンライン、マーケットプレイス、モバイル、さらには電話販売にも活用できます。

価格

• 加盟店手数料:事業の種類とサービスによって異なりますが、通常は取引ごとに5.99% + $0.30です。
• 顧客手数料： 4回払いの場合は0％のAPR、月払いの場合は10％から36％のAPR

特徴

• 50ドルから30,000ドルまで、高額商品にも柔軟に対応
• 4回の分割払いまたは最大36か月の月額プランの支払いオプション
• Shopify、BigCommerce、WooCommerceと互換性があり、オンラインストアのシームレスな統合を可能にします

Affirmを貴社のビジネスプラットフォームに統合する方法： Affirmは、対面決済やeコマースなど、様々な決済方法に対応する5種類の統合タイプをサポートしています。Affirmの統合ドキュメントをご覧ください。

長所と短所

PayPal Pay Later: PayPal加盟店に最適

PayPal Pay Laterは、PayPalが提供するネイティブの「今すぐ購入、後払い」ソリューションです。このソリューションはPayPal Businessアカウントに事前統合されており、PayPalを決済代行サービスとして既にご利用いただいている企業にシームレスなチェックアウトを提供します。PayPalは、従来のBNPL無利子プランであるPay in 4を、PayPal Creditは月々のお支払い期間を延長したプランを提供しています。

PayPal Pay Laterを選んだ理由

デジタル決済ソリューションのパイオニアであるPayPalは、そのシームレスな統合において比類のない実績を誇り、既にPayPalをご利用の企業にとって最適なBNPLソリューションとなっています。加盟店は、4億人以上の顧客をこのプラットフォームに呼び込むというメリットを享受できます。しかしながら、AfterpayやKlarnaなどの競合他社とは異なり、PayPalは実店舗での決済に対応していません。

価格

• 加盟店手数料: 4.99% + 取引あたり0.49ドル
• 顧客手数料: Pay in 4 の場合は 0% APR、月々の融資の場合は 9.99% ～ 35.99% APR

特徴

• 4回払い（2週間ごと、最大6週間）と月払い（3、6、12、または24か月）のオプション
• 30～1,500ドル（4回払い）または49～10,000ドル（月払い）の融資
• すべてのPayPal加盟店への自動統合
• 後払いメッセージで、eコマース ウェブサイトで後払いオファーを宣伝します

PayPal Pay Laterをビジネスプラットフォームに統合する方法：標準的なBNPL統合に加え、PayPal Checkout APIを介して高度なカスタマイズも可能です。PayPalのAPIドキュメントをご覧ください。

長所と短所

Klarna: ネイティブ マーケティング ツールに最適

Klarnaは、顧客向けの多様なファイナンスオプションと、マーケットプレイスへの露出やシームレスなeコマース統合を含む強力な加盟店サポートを備えた包括的なBNPLソリューションを提供しています。多様なファイナンスオプションと強力なブランドプレゼンスは、幅広い顧客基盤への対応を目指す企業にとって理想的な選択肢です。

Klarnaを選んだ理由

PayPal取引のみに対応しているPayPal Pay Laterとは異なり、Klarnaは複数のプラットフォームと連携し、より広範なリーチを提供します。また、AdyenやStripeといった加盟店獲得会社や決済代行会社との提携を拡大していることもKlarnaの魅力です。しかし、Klarnaを際立たせているのは、アプリ内広告、パーソナライズされたコンテンツ、店舗検索マップなど、豊富なネイティブマーケティングツールです。

価格

• 加盟店手数料:取引ごとに5.99% + 0.30ドル（米国およびカナダ）
• 顧客手数料: Pay in 4 および Pay in 30 の場合は 0% APR、月々の融資 APR は 7.99% ～ 33.99%

特徴

• 4回払い、30回払い、または月払い（最大36か月）の支払いプラン
• 35ドルから1,000ドルまでの融資（4回払い、30回払い）または1,000ドル以上
• 主要なeコマースプラットフォームと決済処理業者をサポート
• 店舗での購入にはKlarnaアプリと物理カードが便利

Klarnaを貴社のビジネスプラットフォームに統合する方法： Klarnaは米国の販売者向けにAPI統合ツールを提供しています。Klarnaの統合ドキュメントをご覧ください。

長所と短所

Afterpay: Squareを使用するビジネスに最適

Afterpayは無利子の4回払いを専門とし、Z世代やミレニアル世代をターゲットとする小売業者に人気です。Squareの親会社であるBlockに買収され、現在はSquareのPOSソフトウェアとのシンプルなプラグアンドプレイ統合を提供しています。また、Shopifyを含む主要なeコマースプラットフォームとのAPIベースの統合も提供しています。

Afterpayを選んだ理由

Afterpayは多くのレビューで、若い世代の買い物客に的を絞っている点を高く評価されています。しかし、このガイドに掲載されている他の決済サービスプロバイダーと明確に差別化されているのは、Squareとのシームレスな連携です。Squareの豊富な機能を備えた無料のオールインワンPOSプランを利用すれば、予算が限られている事業者でも競争力を維持できます。Afterpayは主要なeコマースサービスや決済代行サービスとも連携していますが、Klarnaほど広範囲ではありません。

価格

• 加盟店手数料:ビジネスプロフィールと必要なサービスに基づくカスタム手数料、または 6% + $0.30 (Square の場合)
• 顧客手数料: 4回払いの場合は無利子。延滞料は購入額の8ドルから25%の範囲です。

特徴

• 4 回に分けて支払い、最大 12 か月まで毎月支払います。
• 融資額は最大 100 ドル（4 回払い）から始まり、お客様の支払い履歴に基づいて増額、または 200 ドルから 5,000 ドル（月払い）まで増額されます。
• マーチャントダッシュボードからの詳細な買い物客の洞察。
• アプリ内決済ソリューションでオンラインとモバイルファーストの両方のアプローチを提供

Afterpayを貴社のビジネスプラットフォームに統合する方法：プラグアンドプレイとRESTful APIの両方をサポートしており、カスタム統合が可能です。Afterpay統合に関するドキュメントをご覧ください。

長所と短所

参照：専門家によるPOS端末解説：完全ガイド

郵便番号: カスタマイズされた支払い条件に最適

Zip（旧Quadpay）は、ユーザーの信用状況に基づいて様々なファイナンスオプションを提供する、今すぐ購入・後払いソリューションです。オンライン決済とアプリ内決済の両方に対応しているほか、物理カードとバーチャルカード（非接触型）を使った店頭での取引にも対応しています。他の人気決済サービスと同様に、ZipはAmazon、Walmart、Target、Nikeといった大手ブランドと提携しています。

Zipを選んだ理由

Zipは、このリストにある他のBNPLプロバイダーの中でも、未払いのBNPLローンの返済条件の調整（借り換え）を可能にしている点で際立っています。顧客への負担は増えるかもしれませんが、この選択肢があることを顧客に周知することで、Zipは独自のマーケティング優位性を獲得しています。また、iOSアプリとAndroidアプリの両方でZipのユーザー評価が高いことにも感銘を受けました。ただし、Affirmと同様に、サービス提供地域は非常に限られています。

価格

• 加盟店手数料: Zip によるビジネス プロフィールの評価に基づいて算出されるカスタム手数料
• 顧客手数料： 4回払いの場合は年利0%、延長の場合は利息が適用されます。支払日変更手数料：2ドル

特徴

• 4回払いと8回払いのオプション
• 融資限度額は Zip の信用力の評価によって決まります。
• 未払いローンの支払い条件をカスタマイズ可能
• オンラインおよび店舗での取引のためのコード不要、ローコード、API 統合オプション

Zipをビジネスプラットフォームに統合する方法： Zipは、加盟店主導型ゲートウェイAPI統合のためのカスタムAPIとJavaScript SDKをサポートしています。Zip APIドキュメントをご覧ください。

長所と短所

Shop Pay分割払い：eコマースに最適

Shop Pay Installmentsは、Shopifyブランドの「今すぐ購入、後払い」ソリューションで、ワンクリックチェックアウトボタン「Shop Pay」に組み込まれています。このアプリはAffirmを搭載していますが、Shopifyの高度なオムニチャネルおよびマルチチャネル機能（詳細な売上税管理、リードジェネレーション、マーケティング、注文・フルフィルメントツールなど）と連携するようにカスタマイズされています。Shopifyは他のBNPLプロバイダーとの連携も可能ですが、ネイティブソリューションの方がマーチャントにとってコスト効率の高い選択肢となります。

Shop Pay分割払いを選んだ理由

Shop Payの分割払いをこのガイドに掲載したのは、Shop Payのワンクリックチェックアウトによるコンバージョン率の向上に加え、Shopifyのeコマース機能は他に類を見ないほど優れているからです。Shopify独自の分割払いソリューションはすべてのShopify eコマース加盟店アカウントに事前統合されているため、企業は簡単な統合だけでAffirmの高額な与信限度額と複数の支払期間オプションを提供できます。

価格

• 加盟店手数料:事業の種類とサービスによって異なりますが、通常は取引ごとに5.99% + $0.30です。
• 顧客手数料： 4回払いの場合は0％のAPR、月払いの場合は10％から36％のAPR

注: Shopify は、販売手数料に加えて、企業にプラットフォームの使用料として月額料金を請求します。

特徴

• 35,000ドルから30,000ドルまでの取引には分割払いオプションがあります
• 4回の分割払いまたは最大36か月の月額プランの支払いオプション
• Shopifyのワンクリックチェックアウト機能にBNPLが組み込まれました
• オンラインと対面の両方の取引を1つの統合設定で実現

Shop Pay Installmentsをビジネスプラットフォームに統合する方法：チェックアウトフォームをカスタマイズするための開発者ツールをご利用いただけます。Shop Pay Installmentsのドキュメントをご覧ください。

長所と短所

参照: 4つの最高のEコマース決済ソリューション

BNPLをチェックアウトに統合する方法

BNPL をチェックアウト プロセスに統合するための 6 ステップ ガイドを以下に示します。

ステップ1：現在のチェックアウトプロセスを評価します。ページの読み込みが遅い、フォームが複雑、支払い方法が限られているなど、潜在的なボトルネックを特定します。

ステップ 2: API またはプラグインの統合を構成します。

• API ベースの BNPL プロバイダーの場合: 開発者と協力して、プロバイダーの API をチェックアウトに実装します。
• プラグアンドプレイ統合の場合: eコマース プラットフォームのマーケットプレイスを通じて BNPL プラグインをインストールします。

ステップ3：統合を実装します。顧客認証と資格確認、分割払いの計算、エラー処理と取引検証が適切に行われるようにします。

ステップ4：機能性とUXをテストします。テストトランザクションを実行し、エラーを監視し、ユーザーからのフィードバックを収集します。

ステップ5：コンプライアンスとセキュリティを確保します。トランザクションを暗号化し、不正検出機能を実装し、PCI DSSとGDPRに準拠します。

ステップ6：モバイルとUXを最適化します。チェックアウトを簡素化し、モバイル対応を確保し、決済プロセスをパーソナライズします。さらに、以下の方法で顧客体験を向上させます。

• BNPL を目立つように表示する: 製品ページ、チェックアウト画面、マーケティング バナーに BNPL オプションを表示します。
• 明確な分割払いの内訳を提供する: 顧客が返済条件を理解できるようにします。
• モバイルフレンドリーなデザインの確保: BNPL UI 要素を適応させて、シームレスなモバイル トランザクションを可能にします。

参照: 最高のモバイルクレジットカード処理ソリューション

ビジネスに最適なBNPLプロバイダーの選択

最適なBNPLソリューションを選択するには、企業は以下を考慮する必要があります。

• 取引コスト: BNPL取引を処理するために加盟店に請求される手数料。パーセンテージベースの手数料と取引ごとの固定コストが含まれます。
• 融資の柔軟性:短期の無利子分割払いプラン、または潜在的な金利での長期融資を提供する能力
• 統合要件:主要な電子商取引プラットフォームおよびPOSシステムとのシームレスな統合により、販売者と顧客の両方にとってスムーズなチェックアウト体験を実現します。
• 場所と業界の適合性: BNPLプロバイダーが希望する場所と業界で事業を展開している範囲。顧客サービスの可用性が保証されます。
• 拡張性:ビジネスシステムのアップグレードや要件に適応し、継続的に統合できるプラットフォームの能力
• セキュリティ対策: PCIコンプライアンスや機械学習による不正検出ツールなど、顧客データを保護するためのビジネスシステムのセキュリティプロトコルに適合するプロバイダーの能力
• 顧客層:ターゲット層が、若くて予算を重視するZ世代の買い物客なのか、それとも長期融資オプションを求める高額商品購入者なのかを理解する

これらの要素を慎重に評価することで、企業は顧客エクスペリエンスを向上させ、売上を増加させ、財務戦略と一致する BNPL ソリューションを実装できます。