チェース vs キャピタル・ワン：すべての中小企業経営者が口座開設前に知っておくべき情報

急いで選んで後悔する。これは、中小企業の経営者が当座預金口座を開設する際に何度も犯す間違いです。まずは、あなたのビジネスにとって何が最も重要かを比較してみましょう。どちらの金融機関も銀行業界の大手です。外見上は多くの類似点がありますが、実際に口座を使い始めると、些細なことが最も重要になります。ある経営者にとって素晴らしいものが、別の経営者にとっては頭痛の種になることもあります。

まず、各銀行が優れている点を特定しましょう。

• 堅牢なデジタルツールを必要とするオンライン中心のビジネスに最適: Capital One Capital One, NAは、連邦預金保険公社（FDIC）の会員です。
• 大量の現金を取り扱い、全国の支店へのアクセスを必要とする企業に最適: Chase JPMorgan Chase Bank、NA FDIC加盟

キャピタル・ワンとチェースが似なくなる場所

以下は、今回の比較で考慮した主な機能の概要です。

	ビジネスコンプリートバンキング®	基本的なチェック
私の評価 （5点満点）	4.17	4.21
最適な用途	大量の現金を取り扱い、全国の支店へのアクセスを必要とする企業	強力なデジタルツールを必要とするオンライン中心のビジネス
月額料金	以下の条件のいずれかを満たす場合、月額サービス料は免除されます: • 1 日あたりの最低残高が2,000ドルを維持する • Chase QuickAccept®を使用して2,000ドルを入金する • Chase Ink Business Cardを使用して2,000ドルを購入する	最低残高が 2,000 ドルの場合、月額15 ドルのサービス料が免除されます。
毎月の取引は無料	無制限の電子入金（ACH、電信送金、モバイル小切手入金） 毎月20件の紙または窓口取引。その後は1件につき0.40ドル。	無制限のデジタル取引（ACH、請求書支払い、モバイル入金）
毎月の無料現金預金	5,000ドル; 1,000ドルを超えると2.50ドル	5,000ドルまで。1,000ドルを超えると1ドル
当座貸越保護	取引ごとに34ドルの手数料	他の Capital One ビジネス アカウントにリンクすると無料になります
地理的利用可能性	アラスカ州とハワイ州を除くすべての州	ルイジアナ州、メリーランド州、ニュージャージー州、ニューヨーク州、テキサス州、バージニア州、ワシントンD.C.
支店とATMへのアクセス	4,800以上の支店 全国16,000台以上のATM	255支店 全国7万台以上の無料ATM
モバイルアプリの機能	請求書発行、送金、小切手入金ツール	モバイル小切手入金、電子送金、請求書支払い、Zelle®
その他の機能	他のチェースビジネス製品（クレジットカード、融資、貯蓄）へのリンク	国内電信送金とACH送金
	キャピタルワンを訪問	チェイスを訪問

どちらも適切ではないと思われる場合は、さまざまなビジネス ニーズに合わせたその他のオプションについて、最適な中小企業向け当座預金口座に関するガイドをご覧ください。

銀行員の視点：現場からの率直な話

私の評価では、キャピタル・ワンのベーシック・チェッキングは5点満点中4.21点でした。これは、4.17点を獲得したチェースのビジネス・コンプリート・バンキングをわずかに上回っています。正直なところ、定期的に現金を預け入れたり、銀行員と直接顔を合わせる必要がないのであれば、キャピタル・ワンの口座があれば生活が楽になる可能性が高いでしょう。

• 手数料体系（Capital Oneが勝利）： Capital Oneはシンプルで管理しやすい手数料体系を採用しており、特に残高を適度に維持していれば、予期せぬ手数料に驚かされる可能性は低くなります。Chaseは競争力はありますが、取引限度額や入金限度額に達すると手数料が加算されるため、細かい規約をよく確認することをお勧めします。
• 月額手数料（Chaseが勝者）：どちらのプロバイダーも、月額15ドルのエントリーレベルの口座を提供しています。しかし、Chase Business Complete Bankingには、この手数料を回避する方法が複数用意されているため、私はChaseを勝者と断言します。このサービスでは、1日あたり2,000ドルの残高を維持する、Chase Inkビジネスカードで2,000ドル使う、QuickAcceptで2,000ドルの入金を受ける、Chase Private Client口座をリンクさせる、または軍人給付の資格を得ることで、手数料が免除されます。一方、Capital One Basic Checkingの月額手数料は、口座の平均残高が2,000ドルを維持した場合にのみ免除されます。
• 取引（キャピタル・ワンが勝利）：キャピタル・ワンのベーシック・チェッキングはデジタル取引が無制限なので、オンラインで頻繁に資金移動を行い、限度額を気にしたくない企業に適しています。一方、チェースのビジネス・コンプリート・バンキングは、手数料が発生する前の無料取引と現金入金に上限を設けています（取引量が多い企業には不向きですが、追加料金を支払っても構わないという場合は別です）。
• デジタルバンキング（キャピタル・ワンが勝利）：これは、私の評価においてチェースがキャピタル・ワンに劣るもう一つの分野です。チェースは信頼性の高いアプリと堅実なオンラインバンキングを提供していますが、対面でのインフラに大きく依存しています。対照的に、キャピタル・ワンのアプリはスムーズで高評価を得ており、モバイルファーストのユーザー向けに構築されています。ほとんどの業務をスマートフォンで処理している場合（今どきスマートフォンで処理しない人はいないでしょう）、キャピタル・ワンのデジタルツールはよりモダンでシームレスに感じられます。
• 地理的な利用可能性（Chaseが勝利）：都市部に住んでいるならChaseに勝るものはありません。長期的な銀行取引パートナーを探しているなら、Chaseは堅実な選択肢です。必要な時に支店があり、顧客サービスも充実しており、物事を複雑にすることなく基本的な対応を心得ている銀行です。ビジネスは常に複雑です。一方、窓口に頼らないのであれば、提携銀行を通じてより広範囲のATMを利用できる一方で、実店舗の数は少ないCapital Oneをおすすめします。
• 追加ツールと機能（同率）： Chaseは、特にQuickAcceptをはじめとする便利な連携機能を提供しており、カード決済の受付と迅速な資金受領が可能（キャッシュフロー管理に有利）です。また、事業の成長に合わせて拡張できる、より体系化されたサービススイートも提供しています。一方、Capital Oneは、より基本的な機能に重点を置き、現代のビジネスオーナーの多くにとって優先すべき日常業務をシームレスかつ効率的に実行できるプラットフォームを提供しています。

チェース vs キャピタル・ワン？ 勝敗を天秤にかけよう

実際に違いを生む要因

ChaseとCapital Oneの法人向け当座預金口座を比較した際、表面的な部分だけを調べたわけではありません。口座の実際の運用パフォーマンスに影響を与える要素を徹底的に検証しました。そして、それらを評価するために、私の実体験と体系的なスコアリングを組み合わせました。

私の目標はシンプルでした。単に書類上で良さそうに見えるアカウントではなく、どのアカウントがあなたのビジネスに適しているかを判断するお手伝いをすることです。

• 月額料金とその免除のしやすさ
• 最低開設預金
• 毎月の無料取引回数
• 現金預金の限度額と手数料
• ATMアクセスとネットワーク規模
• 物理的な支店の可用性
• デジタルバンキングツールとアプリ体験
• 支払い処理機能
• カスタマーサービスとサポートオプション
• 口座開設は簡単
• さまざまなタイプの事業主にとっての総合的な価値

Redditでこれらのアカウントについて実際のユーザーが言っていること

中小企業経営者が法人向け銀行サービスとしてCapital OneとChaseをどのように認識しているかを理解するため、最近のRedditでの議論を検証しました。全体的に見ると、Capital OneとChaseのどちらを選ぶかは、企業の具体的なニーズ、そして包括的な対面サービスを優先するか、それとも簡素化されたオンラインバンキングを優先するかによって大きく左右されるという意見が多く見られました。

• チェースは、広範な支店網と包括的なビジネスサービスで高く評価されています。多くの利用者は、対面での銀行業務の利便性と、幅広い金融商品をワンストップで利用できる点を高く評価しています。

一方、一部のRedditユーザーは手数料や特定のアカウント機能の複雑さについて懸念を示し、予期せぬ請求を避けるには手数料体系を徹底的に理解することが不可欠だと示唆しました。これを裏付けるように、Redditの投稿や議論をいくつか読んでみましたが、コメント投稿者もこれらの懸念に同意しており、初期費用が無料だったものが後から有料サービスになることもあると述べていました。

• キャピタル・ワンは、ユーザーフレンドリーなオンラインプラットフォームと分かりやすい口座管理で高く評価されています。デジタルバンキングを好む中小企業の経営者からは、直感的なインターフェースと効率的な顧客サービスが高く評価されています。

とはいえ、キャピタル・ワンの支店アクセスが限られていることは、定期的に対面での銀行取引に依存している企業にとってデメリットになり得ると指摘する声もありました。また、電信送金の手数料を指摘するコメントもいくつか見かけました。手数料表を確認したところ、キャピタル・ワンとチェース銀行はどちらも電信送金の着金に15ドルを請求しており、特に新規事業にとってはすぐに費用がかさみます。

そうした手数料を避けたい場合は、Found や Novo (次のセクションで説明) などのフィンテック オプションが無料の電信送金を提供しているので、詳しく検討する価値があるかもしれません。

大手銀行の先を見据えて

従来の銀行にも利点はありますが、フィンテックは多くの場合、より迅速に行動し、より低コストで、旧来の摩擦を伴わずに資金を管理するためのよりクリーンなツールを提供します。

	Novo Novo Platform Inc.（以下「Novo」）はフィンテック企業であり、銀行ではありません。銀行サービスは、FDIC加盟のミドルセックス連邦貯蓄銀行（FA）によって提供されています。ビジネス・チェック	Foundは金融テクノロジー企業であり、銀行ではありません。法人向けバンキングサービスは、FDIC加盟銀行であるLead Bankによって提供されています。Found Mastercard Businessデビットカードは、Mastercard Inc.のライセンスに基づきLead Bankによって発行されています。法人向け当座預金
最適な用途	完全にデジタル化された手数料無料の銀行業務を望むスタートアップ企業やフリーランサー	銀行業務と税務の自動化を統合したいフリーランサーや個人事業主
月額料金	0ドル	月額料金は不要
毎月の取引は無料	無制限	無制限
無料の現金預金	該当なし現金をマネーオーダーに交換し、モバイル預金として入金することができます。	79,000 以上の小売店で利用できます。リストは Found アプリで確認できます。
事業適格性	すべての米国企業	米国に拠点を置く個人事業主、SMLLC、単一メンバー有限責任会社、および法人
	Novoを訪問	訪問先

よくある質問（FAQ）

ビジネス向け当座預金口座としては、Chase と Capital One のどちらが適していますか?

ビジネスの運営方法によって異なります。現金を多く扱う場合、対面でのサービスが必要な場合、または全国の支店へのアクセスが必要な場合はChase銀行が適しています。一方、ビジネスの大部分がオンラインで行われ、より柔軟性が高く、制限が少なく、最新のデジタルエクスペリエンスが必要な場合は、Capital One銀行の方が適しています。どちらが全面的に優れているというわけではなく、最終的には、あなたのワークフローと優先事項に合ったものを選ぶことが重要です。

Capital Oneのビジネスチェックは良いですか?

はい。無制限のデジタル取引と低手数料を求めるオンライン中心のビジネスに最適です。ただし、支店へのアクセスには制限があることをご承知おきください。

チェースは中小企業にとって良い銀行ですか?

はい。対面サポート、現金入金、そしてビジネスバンキングの包括的なサービスをお求めなら、Chaseは最適な選択肢です。

こちらもご覧ください

• ビジネス銀行口座にはどのような種類がありますか?
• ビジネス銀行口座の手数料を理解し、最小限に抑える方法
• 法人銀行口座の開設方法