COVID-19の流行後、世界中の金融機関を襲ったデジタル変革は、依然として勢いを失っていません。その結果、多くの金融機関は、世界の金融サービスセクターにおける急速なデジタル変革への対応を迫られています。このプレッシャーの主な要因の一つは、デジタル決済ソリューションに対する需要の高まりと課題への対応の必要性です。
こうした課題に直面し、大手金融機関は、個人および法人顧客の間で急増するデジタル決済需要に対応するため、決済インフラの刷新に着手しています。こうした需要に応えるために検討されているソリューションの一つが、クラウドネイティブ決済技術です。
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JPモルガンによるクラウドネイティブ決済テクノロジー企業Renovite Technologiesの買収は、その好例です。JPモルガンが買収を発表して以来、この新たな事業展開が金融機関とクラウドベースの決済テクノロジーにどのような影響を与えるのか、多くの疑問が投げかけられています。
JPモルガンがRenoviteを買収したのはなぜですか?
この買収の金銭的条件は明らかにされていないが、この買収を推進する主な要因の一つは、JPモルガンが決済プラットフォームのさらなる改善、近代化、拡張に取り組んでいることだ。
JPモルガンのグローバルコマースソリューション責任者であるマックス・ノイキルヒェンは、「Renoviteを買収し、お客様が決済イノベーションの最先端を維持できるよう支援するためのロードマップを加速できることを大変嬉しく思います。今回の買収は、次世代の決済処理プラットフォームを世界規模で開発するという当社の目標達成に貢献するでしょう」と述べています。
しかし、なぜRenoviteを選んだのでしょうか？Renoviteは、米国、インド、英国におけるクラウドネイティブ決済技術の実現に大きく貢献してきました。長年にわたり、複数の顧客向けにクラウドベースの決済ソリューションを開発してきました。決済トークンやクラウドに依存しない製品など、Renoviteのソリューションの中には、決済インフラを近代化するものがあります。今回の買収以前、RenoviteはCennox、Altron、Lifetech、Modataといった複数の決済プラットフォームと提携し、取引の承認、切り替え、ルーティングを支援していました。
JPモルガンは、この新たな展開により、クラウドネイティブ決済テクノロジープラットフォームの買収を実施した他の大手金融機関の足跡をたどっています。例えば、2021年9月には、FortisPayが別のクラウド決済ソリューションであるOmniFundの買収を発表しました。2022年に入って数か月後、グローバルな決済および金融サービステクノロジープロバイダーであるFiservがFinxactの買収を発表し、新たな買収がニュースになりました。このクラウドネイティブ決済ソリューションは、10年以上にわたり金融サービス業界全体のデジタル変革を推進してきました。
銀行業界でクラウド決済が増加している理由は何でしょうか?
世界中の金融機関は、金融取引の迅速化の必要性と、業界内の他事業との連携・管理コストの削減におけるクラウド技術の重要性を認識し始めています。金融機関がクラウドベースの決済プラットフォームを導入する要因としては、以下のものが挙げられます。
レガシーテクノロジーに関連するコストの上昇
金融機関はかつて、銀行取引の処理にレガシーテクノロジーに依存していました。レガシーテクノロジーでは、決済システムはオンプレミスのデータセンターモデルを用いて導入されていました。これらのレガシーテクノロジーは、迅速な拡張性の欠如に加え、維持コストも高額でした。
対照的に、クラウドベースのテクノロジーは金融機関にコスト効率の高いソリューションを提供し、イノベーションを促進します。そのため、より多くの銀行やその他のフィンテックスタートアップ企業がクラウドベースの決済ソリューションを導入すると予想されます。
高まる顧客の期待
顧客がデジタル取引を体験する方法におけるイノベーションが進むにつれ、より優れた決済ソリューションへの需要はますます高まります。その結果、より多くの金融機関が顧客の根本的な期待に応える方法を模索することになります。クラウド決済技術は、デジタル決済変革の要件を満たすための適切なインフラストラクチャを提供するため、クラウドソリューションの導入はますます進むでしょう。
デジタル決済の急速な普及
The Insight Partnersによる最近の調査によると、デジタル決済市場規模は2021年の890.4億ドルから2028年には2,434.2億ドルに拡大し、その期間中に年平均成長率（CAGR）15.4%で成長すると予測されています。世界のデジタル決済の規模は、モバイルウォレット、P2Pモバイル決済、リアルタイム決済など、様々な決済手段にまたがっており、その多くはクラウドベースの決済システムによって支えられています。
これらの支払い方法は、世界的な支払いトレンドを自社のビジネス提供に取り入れることを目指している大手金融機関にとって非常に重要です。
世界中の銀行システム間の接続
世界中の銀行間の連携は、銀行に新たな決済パラダイムや規制の受け入れを迫っています。例えば、リアルタイム決済に対応するために、銀行は現在、米国のクリアリングハウス、英国のファスターペイメント、オーストラリアのニューペイメントプラットフォーム、そして欧州の単一ユーロ決済圏（SPE）と連携する必要があります。
これらの異なる層の取引を処理するために、銀行は十分な処理リソースと効率的な支払いゲートウェイを確保するためにクラウドベースの支払いテクノロジー ソリューションを活用する必要がある場合があります。
