フィンテックのデジタル変革フェーズは終了しました。これからは加速とイノベーションの時代です。世界経済の不確実性、熾烈な市場競争、データセキュリティの脅威の増大、そして消費者の需要が、2023年のフィンテック戦略を全面的に形作るでしょう。
フィンテック業界は、様々な目的でテクノロジーを導入しています。データ駆動型プラットフォームの活用といったトレンドは、パフォーマンス向上の効果が認められ、トレンドランキングで上位にランクインしています。一方、リスク管理テクノロジーは、脅威の軽減、コスト削減、そしてデータセキュリティの複雑化への対応を目的として導入されています。
一方、AIを活用したハイパーパーソナライズされた顧客体験は、競争が激化する市場において企業に勝利のチャンスをもたらし、また、世界をリードする金融機関は、金融の未来を先取りするため、量子コンピューティングの導入に着手しています。2023年のフィンテックのトレンドをご紹介します。早速見ていきましょう。
ジャンプ先:
- データ駆動型プラットフォームと自動化
- AIを活用した超パーソナライズされた顧客体験
- 決済の多様性：組み込み金融、ブロックチェーン、暗号通貨
- リスク管理技術：コンプライアンス、プライバシー、サイバーセキュリティ
- 量子コンピューティング：新たなフィンテック時代の到来
データ駆動型プラットフォームと自動化
アクセンチュアは「データ・アズ・プロダクト」を2023年のトップトレンドに挙げていますが、データの品質、セキュリティ、および「ビジネスに適合する」基準を確保して社内外の意思決定を推進するなど、ビジネスのあらゆる側面でデータを活用することは、銀行だけでなくフィンテック市場全体に当てはまるトレンドです。
作業負荷の増加、俊敏で最新の責任あるデータ管理を求めるフィンテックの人材と消費者を引き付け、維持するという課題に直面して、フィンテックは、少ないリソースでより多くの成果を上げるために、データ エッジ クラウド プラットフォームに注目しています。
データライフサイクル全体にわたるデータ処理を自動化するテクノロジーを習得した企業は、他社との差別化を図ることができます。データの生成方法、品質、セキュリティ、コンプライアンスのチェック方法から、ビジネスインテリジェンスダッシュボードへの表示方法に至るまで、自動化ツールはプロセスを迅速化し、人的エラーを削減し、可視性を高め、生産性と運用効率を向上させます。
結果として、AI を活用したデータ クラウド プラットフォームは、高度にパーソナライズされたブランドおよび顧客エクスペリエンスを継続的に実現します。
参照:採用キット: クラウド エンジニア(TechRepublic Premium)
AIを活用した超パーソナライズされた顧客体験
フィンテック業界のリーダー企業は、新規顧客の獲得、ロイヤルティプログラムの強化、そして収益増加のために、AIを活用したハイパーパーソナライズされた顧客体験を提供しています。企業は機械学習やAIといったデータやテクノロジーツールを活用し、顧客を理解し、深く知ろうと努めています。フィンテック企業が顧客の行動や欲求をより深く理解すればするほど、より良いサービスを提供できるようになります。
購入履歴やその他の顧客情報を通じてユーザーの同意を得て取得したファーストパーティデータを用いて、機械学習モデルを最適化し、購買意欲を予測することができます。企業のデータマートに保存されたこれらのデータは、消費者シグナルに基づくグループとして整理できます。
シグナルグループ（たとえば、「低リスク投資に関心のあるユーザー」）を作成することで、フィンテック企業は、提供内容を高度にパーソナライズし、新しい製品やサービスを生み出し、顧客が望むものを、望むときに、より適切に提供できるようになります。
数十万のスタートアップ企業が同時に成功を目指し、従来の大規模機関がレベルアップを目指して近代化を進める中、ますます競争が激化するフィンテックのグローバル市場で企業が競争できるのは、強化された超パーソナライズされた顧客体験のおかげです。
参照:人工知能倫理ポリシー(TechRepublic Premium)
決済の多様性：組み込み金融、ブロックチェーン、暗号通貨
2023年の主要なテクノロジー決済トレンドは、「選択肢が広がれば広がるほど、その網は広がる」というシンプルな前提に基づいています。2022年半ば、The Ascentは、アメリカ人の50%が新しい決済方法「今すぐ購入、後払い」を利用したと発表しました。ミレニアル世代とZ世代は、新しい決済テクノロジーの人気が高まるにつれて、その導入をリードしており、BNPLは数あるトレンド決済テクノロジーの一つに過ぎません。
フィンテックは決済技術の多様性を取り入れ、従来の銀行口座、ブロックチェーンおよび暗号通貨サービス、電子ウォレット、クレジットカードおよびデビットカード、BNPLサービス、資本市場および証券取引所、即時の国際ブロックチェーン送金、AI駆動型高速保険サービスなどを顧客に提供する「スーパーアプリ」を構築しています。
2023年も引き続き、NFT、自動チェックアウト、生体認証による即時決済や取引などの追加サービス、製品、決済オプションが含まれたフィンテック スーパー アプリが標準となり続けるでしょう。
リスク管理技術：コンプライアンス、プライバシー、サイバーセキュリティ
Flashpointの「Year In Review: 2022 Financial Threat Landscape」レポートによると、金融セクターは他の業界と比較して2番目に多くの侵害件数を記録しました。金融セクターには貴重なデータが大量に蓄積されているため、サイバー犯罪者はフィンテック企業とそのユーザーを標的にしています。サイバーセキュリティは、金融セクターに影響を与えるリスク管理の要素の一つに過ぎません。
2023年、金融サービス組織の成否はリスク管理にかかっています。サイバー攻撃、データ漏洩、訴訟、消費者のネガティブなイメージ、顧客やビジネスパートナーの喪失、そして数百万ドル規模の罰金を回避するため、企業は脅威とリスクを軽減、自動化、そして予防するテクノロジーを熱心に求めています。
サイバーセキュリティ、コンプライアンス、ガバナンスに対応し、複雑なデータプロセスを自動化するとともに、AIツールを活用したインテリジェントな分析機能を提供する統合リスク管理フレームワークは、ワンストップソリューションです。リスク管理において広く採用されているニッチなトレンドとしては、不正行為の削減を目的とした生体認証やパスワードマネージャーなどが挙げられます。
一方、AIアプリが信用リスクの評価や「即時」のデジタル保険証券の提供に広く導入されるにつれ、透明性は必須となっています。AI分析のパフォーマンスは、公平かつ差別がなく、標準や規制に準拠していることを検証する必要があります。
消費者のデータプライバシーとデータセキュリティに対する需要を満たすことから、信頼と堅牢な事業運営の構築まで、リスク管理は 2023 年にパフォーマンスを向上させると同時に、コストを削減し、脅威を回避し、リスクを未然に防ぐことができます。
量子コンピューティング：新たなフィンテック時代の到来
TechRepublicが最近報じたように、クレディ・アグリコルをはじめとする世界有数の金融機関や機関が量子コンピューティングの実験に成功しています。量子力学の法則を活用して従来のコンピュータの計算能力を超えるこの技術は、実験段階からテスト、そして実用化へと急速に移行しています。
量子コンピューティング処理能力のスピード、精度、信頼性、セキュリティは、より優れた計算がより多くの利益とより少ないリスクにつながるフィンテックなどの分野を惹きつけるものです。
IBM Quantum、Microsoft Azure Quantum、Google Quantum AIといったクラウドベンダーは、金融分野における新技術の導入を牽引しています。フィンテック顧客にクラウド量子コンピューティングリソースへのアクセスを提供することで、クラウドベンダーは量子コンピュータの構築に伴う高度な技術要件と高額な初期費用を排除しました。
量子コンピューティングは、ポートフォリオ構築、利益率分析、資産価格変動の予測、株式市場やデリバティブ取引、信用リスク評価など、金融のあらゆる側面に革命をもたらします。また、ESGや新たな規制によって基準が引き上げられ、計算の難易度が増す中で、より優れたファクター予測も可能になります。
フィンテック業界は、2022年の混乱に引き継がれた不安定な経済情勢を受け、2023年の幕開けを迎えます。ウクライナ紛争、インフレ、雇用市場とサプライチェーンの混乱、環境問題への圧力、地域における社会政治的緊張など、世界的な地殻変動を引き起こす要因は、今後1年を通して継続するでしょう。しかし、フィンテックがビジネスの世界を切り開く中で、テクノロジーは引き続き主要な基盤的役割を果たしていくでしょう。
2023年のフィンテック技術の多くは目新しいものではありませんが、今年を特徴づけるのは、企業が獲得した成熟度の高さです。市場は変化し、消費者トレンドは転換し、規制や基準は強化される可能性がありますが、主要なフィンテック企業は、危機の中で解決策と新たな機会を見つけるために、引き続きテクノロジーを活用していくでしょう。
今年の他のトレンドに興味がある場合は、注目すべき 5 つの主要な 5G トレンドと、Gartner の IT インフラストラクチャ トレンド分析をご覧ください。
